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戸手で債務整理をする方法 費用と弁護士の法律事務所をやさしく解説

戸手で債務整理をする方法 費用と弁護士の法律事務所をやさしく解説

債務整理というのは、キャッシング、リボ払いなどのような借入をしている人が支払いを軽くするための法的手段です。

戸手でも、主に「任意整理」「自己破産」「個人再生」の3つの方法が用意されていて、これらはそれぞれちがう特徴を持っています。

戸手で債務整理するとどうなる?

債務整理をすると、借入の見直しがなされて、ケースにより借金そのものを少なくできたり、免除されたりします。

例えば任意整理は、債権者と交渉をすることによって、利息などを減らします。

これにより返済が減少して、確実に支払えるようにするのが通常です。

個人再生とは、裁判所を通じて借入を大幅に減らして、残金を数年間で返していく方法です。

減額できる借入の額については借金総額、資産の状況によって異なりますが、場合によっては元本が大きく減る場合もあります。

自己破産は、裁判所が借入金の返済する責任自体を免除する決定を行います。

ただ、自己破産では、資産が処分されることになり、しばらく金融取引等に制限がかかってきます。

戸手で債務整理するとどれくらいローンを使えなくなる?

戸手で債務整理すると、信用情報機関にデータが残ります。

こうした記録は、俗に言う「ブラックリスト」と呼ばれるもので、一定期間は新たな借り入れ等に制限が課せられます。

任意整理については、約5年から7年自己破産や個人再生においてはだいたい7年から10年程度記録が消えないようです。

これらの期間中は、自動車ローンをつかうことが厳しい状況が続くことになります。

戸手で債務整理を行うと車やスマホは買えるの?

債務整理をしている間と信用情報機関にデータが登録されている間はローンや分割払いでスマートフォンや車を購入するのは困難です。

データが登録されている期間は、審査をパスできないことになります。

ただただし、現金での購入には妨げられないためお金が用意できれば購入可能になります。

戸手で債務整理すると家族や会社にばれるのか

債務整理を行った時、戸手でも普通は会社や家族に漏れることはないです。

任意整理については、弁護士や司法書士等が債権者と直に協議します。

また、個人再生や自己破産も裁判所の手続きが主になるので、会社や家族にばれてしまう確率は低くなります。

ただし家族や親族が連帯保証人となっているときは手続きに関係することがあります。

その場合、連帯保証人に対して借金の請求が行われる事があるため、予め相談しておくことが大事です。

債務整理を戸手ですると借金はいくらほど少なくできる?

戸手で債務整理を行うと、借金を少なくできる可能性があります。

任意整理では利息などをなしにすることで元金のみの返済にしてもらえることがあります。

個人再生では借り入れ金額により最大90%程度減額できる場合もあります。

たとえば、500万円の借入金が個人再生により100万円ですむこともあるのです。

自己破産返済する義務自体を免ぜられます。

ただし税金や養育費などについては対象から外れます。

債務整理で取り立ては止まる?

戸手で債務整理をすることにより法律で取り立て行為はされなくなります。

これは「債務整理の通知」が債権者に対してなされるためです。

例として任意整理の場合、弁護士や司法書士等が債務整理をスタートしたことを債権者に告知すると、その時点で借金の取立てることが禁じられます。

個人再生や自己破産の手続きの間も、裁判所の命令により債権者は借金の取立てをすることが禁じられます。

このことにより、債務者は心理的な負担から楽になって、返済計画の再構築に専心することが可能になります。

戸手で債務整理をするメリットとデメリットとは

戸手で債務整理をする主なメリットは借入の負担を軽減できる点になります。

加えて、債務整理をすることで取立行為はストップします。

これにより、心の負担も軽減できて、日常生活を立て直すゆとりが生まれます。

一方で、デメリットも存在します。

信用情報に情報が登録されることで、新たな借入とローン契約が難しくなることがデメリットの一つになります。

また、自己破産をする場合は、ある程度の財産が処分されることになってしまいます。

連帯保証人がいるときは、その人に迷惑をかけることもあります。

戸手で債務整理するときの費用は?

戸手で債務整理する際に発生する費用は、手続きや依頼先の数によって異なります。

相場として、任意整理の場合は1つの会社ごとに2万円から5万円程度のコストが目安になります。

個人再生については30万円から50万円程度自己破産の場合は20万円から40万円くらいが発生します。

弁護士や司法書士等にお願いする際は、分割払いもOKとなる場合もあります。