カードローンとキャッシングの違いとは

カードローンとキャッシングは、どちらも現金を借りる手段として利用されるものですが、その仕組みや特徴、利用目的にはいくつかの違いがあります。

これらを正しく理解し、自分の状況に適した方法を選択することは、賢いお金の借り方に繋がります。

また、それぞれの金利や利用可能枠、ショッピング機能の有無、使い分け方、さらには利用時の注意点についても知識を深めておくことが重要です。

ショッピング機能の有無

ショッピング機能の有無は、カードローンとキャッシングの大きな違いの一つです。

カードローンは、純粋に現金の借り入れを目的としたサービスであり、ショッピング機能は備わっていません。

一方、キャッシングはクレジットカードに付帯しているため、ショッピング機能を持っています。

このため、キャッシングを利用する場合は、同じカードで商品購入やサービスの支払いができるため便利ですが、カードローンとキャッシングを混同しないように注意が必要です。

金利について

一般的に、カードローンは利用する金融機関や借入額によって金利が異なりますが、銀行系カードローンでは年利3～15%程度、消費者金融のカードローンでは年利15～18%程度が一般的です。

一方、キャッシングの金利は、年利15～20%程度であることが多く、カードローンよりも高めに設定されている場合が一般的です。

これは、キャッシングが短期の資金調達を想定しているためであり、金利を考慮した上で利用の可否を判断することが重要です。

利用可能枠について

利用可能枠については、カードローンとキャッシングの性質の違いから、設定される上限額に差があります。

カードローンの利用可能枠は、申込者の収入や信用情報を基に審査され、一般的には数十万円から数百万円程度まで設定されることが多いです。

一方、キャッシングはクレジットカードに付帯する機能であるため、クレジットカード全体の利用可能枠の中で設定されることが多く、限度額は比較的小さい場合が多いです。

たとえば、クレジットカード全体の利用枠が50万円の場合、キャッシング枠はその中の10万円程度に設定されることがあります。

カードローンとキャッシングをどう使い分ける？

カードローンは、まとまった金額を借りたい場合や、計画的に返済を進めたい場合に適しています。

例えば、急な医療費や家電の購入資金など、ある程度大きな金額が必要なときに、カードローンを利用すると、低金利で長期の返済計画を立てやすいというメリットがあります。

一方、キャッシングは、短期間で少額の現金が必要なときに便利です。

例えば、旅行中に急な出費が発生した場合や、給料日前に一時的に生活費が不足した場合に、キャッシングを利用するとすぐに現金を確保できます。

カードローンとキャッシングを利用する際の注意点

まず、金利が適用される点を理解し、借りたお金には利息がつくことを忘れないでください。

特に、キャッシングは金利が高めに設定されているため、長期間の利用は避け、早めに返済することが重要です。

一方、カードローンでは返済期間が長くなると利息が増えるため、できるだけ早めの返済を心がける必要があります。

また、利用限度額を超える借入はできないため、自分の利用可能枠を事前に確認することが重要です。

限度額を超えた場合、追加の融資を受けるには再審査が必要になることがあります。

また、キャッシングの場合、ショッピング利用枠と一部が共通していることがあるため、利用可能枠を把握しておかないと、思わぬところで利用制限にかかることがあります。

さらに、カードローンもキャッシングも、返済遅延や滞納は避けなければなりません。

返済が遅れると、遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつき、将来のローンやクレジットカードの利用に影響を及ぼします。

また、カードローンを利用している場合でも、返済が難しいと感じたら早めに金融機関に相談することで、返済条件の見直しや柔軟な対応を受けることができる場合があります。

カードローンとキャッシングはそれぞれ異なる目的に応じた資金調達方法であり、適切に使い分けることで利便性を最大限に活用することができます。

短期的かつ少額の資金が必要な場合にはキャッシングを、長期的な返済計画でまとまった金額が必要な場合にはカードローンを選択すると良いでしょう。

また、金利や返済条件をよく理解した上で、借り過ぎを防ぎ、計画的に利用することが重要です。